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國美金融亮相第七屆中國中小企業投融資交易會

發布日期:2019/07/01

日前,由中國中小企業協會、中國銀行業協會、中國證券投資基金業協會共同主辦的第七屆中國中小企業投融資交易會暨金融服務民營企業成果交流展在北京國家會議中心開幕。同期2019“小企業 大夢想”高峰論壇暨金融服務中小企業大會於當日舉辦。第十二屆全國政協副主席,中華全國工商業聯合會原主席王欽敏;工業和信息化部黨組成員、副部長王江平;中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆等出席會議並發表講話。

國美金融風險管理中心負責人兼供應鏈金融事業部總經理肖勇受邀出席大會,並與現場各界人士圍繞“如何打通金融服務中小微企業的‘最後一公裏’”話題展開深入探討。

“以信用貸為主,服務有資金需求的小微企業”

數據顯示,中國小微企業最終產品和服務價值占GDP的比例約60%、納稅占稅收總額的比例約50%。截至2018年末,我國小微企業法人貸款餘額26萬億元,占全部企業貸款的32.1%。對比我國小微企業對整體經濟的貢獻情況,金融機構對小微企業融資的支持力度有較大差距。

“國美金融以產業金融為主,在供應鏈金融、基金代銷、保險經紀、消費金融等多業務布局,自身有著較為健全的體係”,肖勇說道。2015年6月,國美金融以供應鏈金融作為最早的發力點。依托國美強大的生態圈,國美金融旗下供應鏈金融業務類型涵蓋了商業保理、融資租賃、信用貸款、票據貼現、倉單融資等,根據業務類型衍生出三大類產品模型,即賬雲貸、貨雲貸及信雲貸。

“國美金融在開展供應鏈金融業務之初,以保理業務為主,目前,國美金融更多是依托大數據風控能力,通過主動授信的信用貸,服務有資金需求的小微企業”,肖勇說道。

小微企業融資需求具有“短、小、頻、急”的特點。有行業報告曾指出,2016年我國不同規模的企業貸款結構具有明顯差異,中小微企業的抵押貸款比例要明顯高於大型企業。而現實的情況是,中小企業本就缺乏固定資產做抵押,但銀行貸款卻更傾向於向小微企業發放抵押貸款。其背後深層次的原因在於風險評估是按照主體信用來進行的。

“相較於傳統的商業銀行,國美金融的優勢是有著自身的閉合生態圈”,肖勇說道。國美金融依托零售業巨頭國美深耕零售領域30餘年,服務了1.8個億會員,合作供應商1萬多家;2016年8月,國美金融還全麵接入人行征信係統;接入獨立數據源40多家。

基於大數據、雲計算等新技術,國美金融供應鏈金融業務采用流程全線上操作,與核心企業實現係統對接,做到銷售、應付、庫存、合同等經營性數據在平台上實時推送,對於鏈上中小企業的經營狀況有了充分了解,國美金融便可以做到主動分析、主動授信,很好地解決小微企業因抵押物、信用不足等難以獲得資金的困境。

例如,國美金融在服務物流企業時,與核心企業ERP係統實現對接,在確認物流企業妥投後,國美金融便可對物流企業開展保理和授信業務,提高物流企業資金效率。

截至2018年6月,國美金融供應鏈金融已為近5000個中小微企業提供企業融資服務,而在國美金融的風控評分卡中的A級企業用戶,並非完全為大體量機構,更多為中小微企業。

服務中小微的類金融機構,未來發展亟待解決的三大核心

對於行業未來發展,肖勇認為有三大核心亟待解決。第一,幾乎沒有不缺錢的小微企業,而在實踐中,對金融科技企業來講,真正的風控能力在於如何判別哪些小微企業具備還款能力,降低風險杜絕欺詐。

第二,從實際操作上來講,金融科技企業在融資方麵,與傳統商業銀行、信托合作以及通過ABS融資等具體細節中,仍需監管政策的進一步支持。

第三,亟需宏觀政策對服務中小微的類金融機構給予支持。比如,在核銷政策上,作為非傳統金融企業,保理、小貸和租賃公司等機構不能享受稅前核銷不良資產的金融企業財稅政策,不利於服務中小微的類金融機構的可持續發展。

在緊密圍繞“家·生活”的集團核心戰略下,2018年國美金融實現全年交易額突破1980億元,同比增長97%;截至2018年底,國美金融的注冊用戶數達到1400萬,同比增長40%,實現從“讓金融溫暖生活的每一個角落”到“家金融”戰略發展。